Kredit ABC - wird ständig erweitert...

Auf dieser Seite möchten wir Ihnen in einfacher Weise die wichtigsten Fachbegriffe rund um Kredite erläutern.

Kredit ABC: Annuität
Gleiche Raten bis zur Tilgung des Kredites / Darlehens. Die Darlehenssumme reduziert sich mit der Tilgung, so dass der Zinsanteil bei gleichbleibender Rate immer kleiner wird. Entsprechend höher wird dadurch der Tilgungsanteil. Am Anfang der Tilgung ist der Zinsanteil höher.

 

Kredit ABC: Bearbeitungsgebühr
Als Bearbeitungsgebühr werden die Handlingskosten der Banken bei Kreditvergabe bezeichnet. Als Kreditnehmer sollten Sie aber nicht unbeding auf diesen Kostenfaktor achten, denn er ist im effektiven Jahreszins enthalten. Einige Banken weisen die Bearbeitungsgebühr separat aus - andere kalkulieren sie versteckt ein. Einige Banken nehmen auch bei Vertragsänderungen eine Bearbeitungsgebühr.

 

Kredit ABC: Bonität
Als Bonität bezeichen Banken die Fähigkeit des Antragsstellers Zins- und Tilgungsverpflichtungen zu erfüllen.

Faktoren für die Bonitätsprüfung sind unter anderen:

• Regelmäßige Einkünfte
• Höhe der Einkünfte
• Vorhande kredite
• Kosten, wie z.B. Miete, Unterhaltzahlungen, etc.
• Eventuelle Bürgschaften
• Negative Schufa Einträge
• Eigentum

 

Kredit ABC: Bürgschaft
Als Bürge in einem Kreditvertrag verpflichtet sich der Bürge gegenüber dem Kreditgeber (im Regelfall eine Bank), für die Erfüllung der Verbindlichkeit desjenigen, für den er bürgt. Es gibt verschiedene Arten einer Bürgschaft, die am meisten verbreiteste ist die Ausfallbürgschaft. Zahlt der Kreditnehmer nicht - so muß der Bürge zahlen.

Vorsicht:
Sollten Sie als Bürge fungieren ist es so, als hätten Sie den Kredit selber beantragt.
Das bedeutet:
Ihre Kredit-Bonität sinkt um den Bürgschaftsbetrag.

 

Kredit ABC: Darlehensvertrag
Ein Darlehensvertrag "Kreditvertrag" ist ein schuldrestlicher Vertrag, mit dem sich der Kreditgeber (im Regelfall ein Bank) verpflichtet, dem Kreditnehmer einen bestimmten Kreditbetrag zur Verfügung zu stellen.
Der Kreditnehmer verpflichtet sich im Gegenzug, die vereinbarten Kreditraten rechtzeitig zurückzuahlen Im Darlehensvertrag werden der Kreditbetrag, die Konditionen (Zinsen, etc) vereinbart.

 

Kredit ABC: Dispositionskredit
Banken stellen Inhaber von Girokonten (Privatpersonen) im Regelfall einen Dispositionskredit zur Verfügung. Das Girokonto kann dann bis zu einer vereinbarten Kreditlinie überzogen werden. Sicherheiten werden dafür im Regelfall nicht benötigt. Voraussetzung ist allerdings, dass die Bank die Zahlungsaus- und eingänge über einen gewissen Zeitraum überblicken kann. Der Dispositionskredit sollte nur für kurze Zeitrüime in Anspruch genommen werden, da die Zinskonditionen in der Regel recht hoch sind.

 

Kredit ABC: Nominalzins
Der Nominalzins ist der auf den Nominalbetrag eines Darlehens bezogene Prozentsatz, mit dem ein Darlehen verzinst wird. Der Nominalzins wird meist per anno angegeben. Er ist nicht zu verwechseln mit dem Effektivzins, der die Gesamtkosten eines Kredites (incl. Bearbeitungsgebühr, etc.) wiedergibt und deshalb höher als der Nominalzins ist. Um Kreditkonditionen miteinander zu vergleichen ist der effektive Jahreszins zu nehmen.

 

Kredit ABC: Effektiver Jahreszinz
Der effektive Zinssatz bezeichnet die effektiven (alle) jährlichen Kosten eines Kredits. In ihm ist z.B. auch die Bearbeitungsgebühr enthalten. Der Effektive Jahreszins muss für Kredite für die gesamte Laufzeit fest angegeben bzw. ausgewiesen sein.

 

Kredit ABC: Kredit
Als Kredit bezeichnet man die Überlassung einer Geldsumme, welche zu bestimmten Konditionen zurückgezahlt werden muß. Zu einem Kredit gehört ein sogenannter Darlehensvertrag, in dem u.a. folgendes festgelegt wird:

• Effektiver Jahreszins
• Laufzeit des Darlehens
• Monatliche Rate

 

Kredit ABC: Ratenkredit
Der Ratenkredit ist ein Kredit, der in gleichmäßigen monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Er ist der am häufigsten in Anspruch genommene Kredit.

 

Kredit ABC: Restschuldversicherung
Die Restschuldversicherung sichert Kreditnehmer sowie Kreditgeber vor Forderungsausfällen aufgrund von unvorhersehbaren Ereignissen wie Krankheit oder Tod ab. Im Regelfall muß der Kreditnehmer aber mindestens 30 Tage wegen ein und der selben Krankheit arbeitsunfähig sein, damit die Restschuldversicherung dann ab Tag 31 anfängt, die Rate weiter zu bezahlen. Das bedeutet: Ist der Kreditnehmer 40 Tag krank, zahlt die Restschuldversicherung anteilig für 10 Tage -im Todesfall werden die Raten komplett übernommen.

 

Kredit ABC: Schufa
SCHUFA ist die Abkürzung für "Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung". Die Schufa ist eine Einrichtung der Kreditinstitute. Kunden, die Kredite in Anspruch nehmen sind in ihr erfasst. Das macht es den Banken leichter, Kreditanfragen zu bearbeiten. Wer wissen möchte, welche Einträge über ihn gespeichert sind, kann die Adresse der zuständigen SCHUFA-Filiale bei den Banken erhalten.

 

Kredit ABC: Vorfälligkeitsentschädigung
Als Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet man den Betrag, den der Kreditnehmer bei vorzeitiger Beendigung des Darlehens an den Kreditgeber (im Regelfall die Bank), zurückzahlen muß.

Erklärung:
Banken leihen sich Geld für festgelegte Zeiträume, zu festgelegten Konditionen. Diese Kosten gehen in die Kalkulation für Darlehensgeschäfte ein. Möchte nun der Kreditnehmer seinen Kredit eher zurück zahlen entstehen der Bank dadurch Kosten. Diese Kosten werden als Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung gebracht.

 

Kredit ABC: Widerrufsrecht
Auf Grundlage des BGB erlaubt das Wederrufsrecht jedem Kunden, innerhalb von 2 Wochen nach Abschluss eines Kreditvertrags von diesem zurückzutreten - ohne Angabe von Gründen. Hiervon ausgenommen sind allerdings notariell beurkundete Kreditverträge.

 

Kredit ABC: Verbraucherkreditgesetz
Das Verbraucherkreditgesetz entstand zum Schutz für Privatpersonen bei Abschluß von Kreditverträgen.
Es wurde zum 31. Dezember 2001 aufgehoben und ist jetzt im BGB integriert.

 

Für die Richtigkeit oder Aktualität der Angaben können wir keine Gewährleistung übernehmen.